Do obowiązków prowadzącego działalność gospodarczą w ogólnie dostępnym lokalu np. punkcie usługowym, sklepie, hotelu czy restauracji należy dbanie o bezpieczeństwo osób tam przebywających. Chodzi tu m.in. o należyty stan zarówno powierzchni wewnętrznych jak i na zewnątrz bezpośrednio przed użytkowaną nieruchomością/lokalem.
Mimo zaangażowania właściciela lub pracowników nie zawsze możliwe jest zapewnienie utrzymania powierzchni w należytym stanie. Nagła gołoledź czy też intensywne opady śniegu mogą to skutecznie uniemożliwić.

Upadki klientów  w tych miejscach ( oraz ich zdrowotne i finansowe następstwa) nie należą niestety do rzadkości. Wraz z wiekiem poszkodowanego wzrasta ryzyko ilości obrażeń oraz ich skomplikowania, a co za tym idzie przewlekłego i kosztownego procesu leczenia. Mimo teoretycznie bezpłatnej służby zdrowia, czas oczekiwania na rehabilitację przekracza często pół roku. Osoby poszkodowane decydują się zatem na rehabilitację prywatną.

Sytuacje tego typu chętnie wykorzystują prężnie rozwijające się kancelarie odszkodowawcze, które w skuteczny sposób są w stanie na drodze sądowej wyegzekwować wysokie odszkodowania od właścicieli firm (odszkodowania, wieloletnie renty, zadośćuczynienia za utracony zarobek, zniszczone rzeczy itp.)
Odpowiedzialność tą reguluje artykuł 415 Kodeksu Cywilnego. Aby uznać odpowiedzialność przykładowego właściciela sklepu poza szkodą musi mieć miejsce zawinione działanie lub zaniechanie – np. pozostawienie mokrej posadzki, nieodśnieżenie schodów wejściowych czy np. niewłaściwie zamontowane lustra czy regały. Jeśli zaistnieje związek przyczynowo skutkowy pomiędzy tym zaniechaniem a wypadkiem, klient ma prawo do roszczenia.

Odpowiednio dobrana polisa ubezpieczenia Odpowiedzialności Cywilnej w związku z prowadzoną działalnością uchroni właściciela firmy przed ryzykiem ponoszenia nierzadko wysokich kosztów odszkodowawczych a w niektórych przypadkach uratuje po prostu od bankructwa spowodowanego niewypłacalnością!

W zależności od warunków ubezpieczenia, polisa pokryje również koszty związane z ochroną prawną oraz sprawdzeniem zasadności roszczenia oraz weryfikacją jego wysokości. Moi klienci podkreślają, że jest to bardzo istotne ze względu na sporą grupę wyłudzających odszkodowania.

Wykonujący profesję lekarza zaliczani są do grupy podwyższonego ryzyka. Każdego roku ma miejsce około 25  tysięcy błędów i wypadków medycznych.  Aktywność oraz szybki rozwój wyspecjalizowanych kancelarii prawnych sprzyja coraz częstszymi roszczeniami pacjentów.

Niezależnie od tego lekarze narażeni są na koszty finansowe związane ze sporami z instytucjami nadzorującymi np. NFZ. Dla przykładu (wg art. z Gazety Prawnej z 5.09 b.r.) w wyniku kontroli NFZ w drugim kwartale 2017 r. aż w 83 procentach sprawdzonych recept wystawianych przez lekarzy znaleziono błędy. Najczęściej występujące pomyłki dotyczyły:
-  danych pacjentów oraz niezgodny z przepisami poziom odpłatności,
-  przepisywanie leków refundowanych niezgodnie ze wskazaniami refundacyjnymi,
- wydawanie recept osobom nieuprawnionym oraz wystawianie recept na bezpłatne leki dla osób powyżej 75 r. ż. przez nieuprawnionych do tego lekarzy.
Kolejne uchybienie dotyczyło sposobu prowadzenia dokumentacji medycznej (nieczytelność wypisów) oraz braków formalnych np. brak udokumentowania wskazań refundacyjnych pozwalających na ordynację leku ze zniżką, brak uzasadnienia dot. wystawionych recept czy też brak dołączonego oświadczenia o upoważnieniu osoby bliskiej do uzyskania informacji o stanie zdrowia

Aby zabezpieczyć ryzyko finansowe, jako opcję dodatkową do obowiązkowego ubezpieczenia OC lekarza lub w formie indywidualnej proponuję lekarzom dedykowane ubezpieczenia ochrony prawnej.
Zakres polisy dotyczy wszystkich zdarzeń związanych z wykonywaniem zawodu, a także  postępowanie dyscyplinarne i administracyjne, ubezpieczenia społeczne, prawo karne i wykroczenia, dochodzenia roszczeń odszkodowawczych, spory z NFZ, postępowanie cywilne, dane osobowe, prawo prasowe, naruszanie dóbr osobistych oraz nieruchomości.

Ubezpieczenie ochrony prawnej dla lekarzy można rozszerzyć m.in. też o rodzinę czy samochód w związku z jego prowadzeniem.

Po więcej informacji lub w przypadku pytań zapraszam do kontaktu.   Tel: 604 972 555       biuro@superagent.waw.pl

Zakres obowiązkowego ubezpieczenia dla biur rachunkowych reguluje Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 6 listopada 2014 r. Wskazuje ono, że ochroną ubezpieczeniową w ramach obowiązkowego OC objęte jest wyłącznie prowadzenie ksiąg handlowych.
Powszechną praktyką jest, że biura rachunkowe świadczą swoim klientom kompleksowe usługi, które nie są objęte ochroną w ramach standardowej, obowiązkowej polisy OC.  Prowadzący taką działalność często nie mają świadomości, że z tytułu wystąpienia roszczenia z innych usług biuro rachunkowe będzie odpowiadać swoim majątkiem.
Do czynności nie objętych obowiązkowym ubezpieczeniem biura rachunkowego należą między innymi:
-   czynności doradztwa podatkowego (sporządzanie deklaracji podatkowych lub udzielanie pomocy w tym zakresie)
-   obsługa kadrowo-płacowa
-   naliczanie składek (ZUS) na ubezpieczenia społeczne i zdrowotne, FP i FGPŚ
- przekazywanie kwot zajętych przez komornika wynagrodzeń i prowadzeniu korespondencji z organami egzekucyjnymi

W dobrze pojętym interesie prowadzącego biuro jest rozszerzenie obowiązkowej polisy o ochronę z tytułu czynności przekraczających obowiązkowy zakres.  Podmioty prowadzące rachunkowość uproszczoną nie podlegające obowiązkowym ubezpieczeniom OC mogą (i powinny) wykupić polisę dobrowolną.

W ofercie posiadam ubezpieczenia renomowanych towarzystw w wyjątkowo korzystnych cenach. Przyznajemy zniżki za bezszkodową historię ubezpieczeniową klienta.

Jeżeli potrzebujesz kalkulacji lub masz pytania jestem do dyspozycji.
Tel.: 604 972 555   e-mail: biuro@superagent.waw.pl

​Podczas rozmów z klientami jedno z pojawiających się pytań brzmi:  „Czy potrzebne jest mi ubezpieczenie od kradzieży jeśli mam podpisaną umowę na monitoring z interwencją ? ”

W podjęciu decyzji powinna pomóc dokładna lektura umowy jaką podpisujemy z agencją ochrony mienia. Przykładowy, choć często występujący zapis w umowach proponowanej przez renomowane agencje brzmi:
 "Interwencja zmierzać ma do udaremnienia powstania szkody w mieniu abonenta”.
Jest to więc umowa starannego działania a nie umowa dotycząca wywołania  określonego skutku, z zapisu której wynika, że „ma zmierzać” ale czy rzeczywiście udaremni ?

W praktyce swojej mam do czynienia z wieloma włamaniami trwającymi zaledwie kilka minut i nie dającymi szans na przybycie załogi interwencyjnej. Najczęściej giną wtedy drobne, przedstawiające większą wartość przedmioty typu: biżuteria, gotówka, laptopy czy sprzęt fotograficzny.
W umowach znajdujemy również zapisy w stylu: „Umowa niniejsza nie stanowi formy ubezpieczenia ani jej nie zastępuje”.
Umowa monitoringu wraz z dobrze dobraną umową ubezpieczenia stanowić będzie zawsze lepszą formę zabezpieczenia mienia niż sam alarm.  Posiadając monitoring można liczyć na lepsze warunki lub zniżki w ubezpieczeniu.
 
Zadzwoń jeśli masz pytania lub potrzebujesz kalkulację na ubezpieczenie.
Tel. 604 972 555

Jednym z pierwszych kroków, który powinien wykonać organizator jest sprawdzenie czy planowana impreza spełnia definicję ustawy z 20 marca 2009 r. o bezpieczeństwie imprez masowych (brzmienie od 18 grudnia 2015-tekst  jednolity Dz.U. z 2015 poz. 2139). Zgodnie z ustawą imprezę masową rozumiemy wydarzenie artystyczno-rozrywkowe lub sportowe  w którym może uczestniczyć:
a)  nie mniej niż 500 osób jeśli  ma ono miejsce w budynku lub hali sportowej lub
b)  nie mniej niż 1.000 osób jeśli odbywa się na stadionie lub innym obiekcie nie będącym budynkiem (np. tereny otwarte)

Organizator imprezy powinien ją należycie zabezpieczyć oraz sprawdzić czy w myśl rozporządzenia Min. Finansów z marca 2011 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia OC organizatorów imprez masowych nie podlega obowiązkowi ubezpieczeniowemu. I tak (z nielicznymi wyjątkami) przyjąć można, że w przypadku gdy wstęp na imprezę jest płatny, organizator ma obowiązek wykupić ubezpieczenie OC z tytułu szkód wyrządzonych uczestnikom imprezy. Organizator płatnej imprezy odpowiada za bezpieczeństwo uczestników a także za szkody majątkowe poniesione przez służby takie jak policja czy straż pożarna.

Wykupiona polisa powinna opiewać na co najmniej wymaganą prawem sumę gwarancyjną, która to zależy m.in. od liczby uczestników oraz charakteru imprezy. Suma ubezpieczenia określana jest w Euro. W przypadku gdy organizator imprezy nie podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu wskazane jest by wykupił polisę dobrowolną. Ubezpieczenie dobrowolne organizatora imprezy zabezpieczy go przed roszczeniami uczestników, gdyby w jej trakcie doznali uszczerbków na zdrowiu czy mieniu. W zależności od potrzeby zakres polisy można rozszerzyć np. o szkody wyrządzone artystom, zatrucia pokarmowe a także szkody w wypożyczonym w mieniu/sprzęcie technicznym.

Ubezpieczenie dobrowolne wykupywane jest dosyć często przez różnego rodzaju agencje marketingowe i artystyczne organizujące tzw. eventy odbywające się na terenach otwartych, w centrach handlowych czy imprezy integracyjne dla pracowników firm. Do przygotowania kalkulacji ubezpieczenia dobrowolnego potrzebny jest krótki opis imprezy, okres jej trwania oraz podanie wysokości oczekiwanej sumy gwarancyjnej.

Zapraszam do współpracy,
Paweł Wojtaś   Tel 604 972 555
biuro@superagent.waw.pl

​Z pożarami sadzy w kominie mamy do czynienia  okresie jesienno-zimowym , kiedy to urządzenia grzewcze pracują bez nadzoru  z wysoką wydajnością  przez długi okres czasu. Najczęstszą przyczyną zapalenia się sadzy w kominie są zaniedbania właścicieli lub zarządzających budynkami polegające na zaniechaniu, lub zbyt rzadkiej kontroli i czyszczeniu przewodów spalinowych/dymowych.
Pośrednio do pożarów przyczynia się również niezgodna z  zaleceniami producenta eksploatacja pieców oraz spalanie  materiałów do których nie są one przystosowane.
Osiadająca w nadmiernych ilościach sadza wewnątrz komina stwarza istotne zagrożenie pożarowe oraz stanowi ryzyko dla życia i zdrowia osób przebywających w domu. Podczas pożaru sadzy powstaje w kominie bardzo wysoka temperatura (około 1.000 o C) , która doprowadzić może do jego rozszczelnienia  i przedostania się ognia na poddasze a także do  innych pomieszczeń przylegających do komina lub przewodów spalinowych.  Istotne ryzyko zatrucia stanowi tlenek węgla oraz inne gazy wydostające się z rozszczelnionej instalacji.
Zwiększone ryzyko pożarowe naraża również na utratę zgromadzonego przez całe życie mienia nie tylko właścicieli budynków ale również,  w przypadku rozprzestrzenienia się pożaru , osób z najbliższego sąsiedztwa.
Zgodnie z powszechnie stosowanymi wyłączeniami w warunkach ogólnych ubezpieczycieli zaniedbania regularnej konserwacji i czyszczenia przewodów kominowych mogą stać się przyczyną do odmowy wypłaty ubezpieczenia za spalony lub uszkodzony w wyniku pożaru dom. Z tych właśnie  powodów nie wolno zaniedbywać tego określonego prawem budowlanym obowiązku.

​Porad na powyższy temat jest w Internecie bez liku. Skoncentruję się zatem na rzadko poruszanych a nie mniej istotnych kwestiach. Zanim jednak zagłębię się w temat przypomnę jeszcze jedną  „mantrę” –czytajcie warunki ubezpieczenia!  Mimo, że jest to kilkadziesiąt stron należy zainwestować w to trochę czasu. Jeśli pewne zapisy w warunkach ubezpieczenia nie są jasne, należy je skonsultować z agentem lub prawnikiem.  Szczególnie warto poświęcić uwagę na wyłączenia aby wiedzieć  w jakich przypadkach odszkodowanie nie będzie się należało lub może zostać ograniczone. Mając tą świadomość i godząc się na warunki mamy sprawę jasną, jesteśmy świadomi zakresu ubezpieczenia  i unikamy w przyszłości potencjalnych nieporozumień. Innymi słowy, im więcej pytań tym lepiej !
Samo posiadanie polisy nie gwarantuje jeszcze bezwarunkowej wypłaty odszkodowania. Podpisując umowę ubezpieczenia (a więc cedując na firmę ubezpieczeniową ryzyko w zamian  za opłatę w postaci składki), nie zapominajmy, że jako Ubezpieczony mamy też pewne obowiązki.
Osoba likwidująca szkodę z ramienia towarzystwa ubezpieczeniowego w pierwszej kolejności sprawdza czy zaszły przesłanki do jej wypłaty oraz czy Ubezpieczony spełnił przewidziane w umowie obowiązki.
Jednym z ważniejszych obowiązków narzucanych przez ubezpieczycieli jest dbanie o budynek. Chodzi tu nie tylko o bieżące usuwanie istotnych usterek czy awarii ale także o regularną, wymaganą przepisami prawa budowlanego konserwacji.  Wyciąg z przepisów zamieszczę niebawem, tymczasem wymienię w skrócie najważniejsze z nich:
- Okresowa kontrola stanu technicznego – przynajmniej 1x w roku instalacji gazowych oraz przewodów kominowych (dymowych, spalinowych i wentylacyjnych)
- Okresowa kontrola min. 1x 5 lat badanie instalacji elektrycznej i piorunochronnej, zabezpieczeń od porażeń i uziemień
- Kontrole stanu technicznego kotłów 1x na 2 lub 4 lata w zależności wydajności.
Kolejnym z obowiązków jest ratowanie mienia dostępnymi środkami w przypadku zagrożenia. Oczywiście nie chodzi o narażanie własnego życia lub zdrowia. Większość liczących się Towarzystw gwarantuje Ubezpieczonym refundację strat związanych z ratowaniem ubezpieczenia mienia przed zniszczeniem, nawet gdyby okazało się to nieskuteczne.
Jeśli chodzi o wybór towarzystwa ubezpieczeniowego to, z doświadczenia mogę powiedzieć, że udałbym się do firm istniejących na naszym krajowym rynku już jakiś czas. Można przyjąć (choć też nie musi być to regułą)  że firmy te mają już bardziej dopracowane procedury związane z likwidacją szkody i komunikacją z klientem a także bardziej doprecyzowane warunki ubezpieczeń. 
Jeśli mamy już wybraną firmę ubezpieczeniową i warunki ubezpieczenia odpowiedzmy sobie na pytanie w jakim stopniu nam one odpowiadają pod kątem zakresu czy innych zapisów. Niewielu  zwraca uwagę, że (jak zresztą nazwa wskazuje) dostają „Ogólne Warunki Ubezpieczenia” które są proponowane „automatycznie” każdemu. Jeśli masz jakieś odmienne oczekiwania lub chciałbyś coś zmienić warto skonsultować się z agentem, który pomoże sprawdzić w firmie ubezpieczeniowej czy możemy uzyskać jakieś „Szczególne” zapisy chociażby w postaci aneksu do umowy. Bez wnikania w szczegóły możliwych odpowiedzi jest kilka:

1. NIE
2. TAK, ale po spełnieniu określonych wymogów i ze zwyżką składki
3. TAK – możemy zapis zmienić – bez dodatkowych opłat

I jeszcze na koniec jedna rada wynikająca z mojego wieloletniego doświadczenia: Nie oszczędzajmy na ubezpieczeniach!  Jeśli ktoś mówi, że za taki sam zakres dostaje w innej firmie ubezpieczenie o połowę taniej realnie ryzykuje, że zaoszczędzi np. 200 zł ale np. na remont spalonego zapłaci potem z własnej kieszeni 20.000 zł. Kłania się tu mądrość ludowa „Kto mało płaci – 2x płaci”
Ubezpieczenia domów są ubezpieczeniami dobrowolnymi, oznacza to , że Towarzystwa Ubezpieczeniowe mogą dowolnie (ale w ramach obowiązującego prawa) kształtować zapisy swoich umów. Nie jest więc możliwe aby warunki ubezpieczenia były IDENTYCZNE  w kilku firmach.
JEDYNYM przypadkiem, gdzie rzeczywiście zakres ochrony ubezpieczeniowej jest taki sam są ubezpieczenia OBOWIĄZKOWE, których zakres reguluje odpowiednia ustawa (np. OC komunikacyjne, ubezpieczenia OC zawodowe, biur rachunkowych, lekarzy itp.)
Zamiast szukać najtańszych ofert i godzićc się na ryzyko ograniczeń w polisie, lepiej szukać sposobów na zredukowanie składki w inny sposób. Mogą to być np. negocjacje cenowe, zniżki za lojalność czy posiadanie w firmie czy u agenta również innych polis.

Jak wiemy podatki trzeba płacić…
W świetle jednak nieustannie zmieniających się przepisów, wykluczających się wzajemnie interpretacji, niestabilnego i skomplikowanego systemu podatkowego a także zwyczajnego czynnika ludzkiego (pomyłka urzędnika) ryzyko nieoczekiwanych „ustaleń” pokontrolnych na które narażeni są przedsiębiorcy jest obecnie dość znaczne.

Z mediów regularnie dowiadujemy się jak to konieczność zapłacenia (jak się później okazuje) niesłusznie wysokich kwot „stwierdzonych” zaległości a także wysokie kary wynikające z Kodeksu Karno-Skarbowego doprowadziły już niejedną firmę wraz z jej właścicielami do bankructwa i/lub pobytu w więzieniu (Jak niewiele trzeba by otrzymać zarzuty z KKS napiszę w oddzielnym artykule).  Co po niektórym udało się,  nierzadko po  wieloletnich procesach, wygrać sprawy w sądzie. Cóż jednak z tego jak wskutek zablokowania kont lub ponoszenia niebotycznych kosztów sądowych (adwokaci, ekspertyzy itp.) firmy te przestały istnieć, nie wspominając o utracie dobrego imienia Właścicieli lub Członków Zarządu.

Mając do dyspozycji wykwalifikowaną księgowość, biuro rachunkowe czy doradcę podatkowego, należy mieć na uwadze, że w niewielu przypadkach będą oni merytorycznie gotowi i doświadczeni w sprawach proceduralnych prowadzenia sporów podatkowych, pisanie odwołań i innych pism również do wyższych instancji sądowych (WSA,NSA) . Posiadanie polisy OC biura rachunkowego nie zabezpiecza również przed negatywnymi konsekwencjami ustaleń podatkowych chociażby z tego względu, że w ostatecznym rozliczeniu za sprawy podatkowe w firmie odpowiada zawsze Właściciel/Członek Zarządu.

Pomoc podatkowo-prawna, której koszty (bez limitów!) pokrywa Allianz, realizowana jest przez  Instytut Studiów Podatkowych prof. Modzelewskiego. Jest to jedna z najbardziej znanych kancelarii w Polsce i zarazem najskuteczniejsza w zakresie prowadzenia sporów podatkowych. ISP rokrocznie zajmuje najwyższe miejsca w rankingach firm doradztwa podatkowego, a eksperci tam zatrudnieni posiadają wiedzę z zakresu podatków prawa.
Z ankiet przeprowadzonych wśród naszych klientów wynika, że nieocenioną korzyścią posiadania polisy Allianz Podatnik jest zapewnienie Właścicielom i Członkom Zarządu względnego spokoju podczas trwania kontroli i ewentualnego sporu oraz możliwość dalszego koncentrowania się na swoich zawodowych obowiązkach wynikających z prowadzenia firmy.

Zakres Polisy Podatkowej obejmuje możliwość zgłoszenia i prowadzenia 3 kontroli podatkowych/skarbowych w okresie działania polisy. Co więcej, zakresem czasowym polisy jest ochrona wszystkich obowiązków podatkowych firmy podlegających kontroli, które nie uległy przedawnieniu. Innymi słowy, posiadacze polisy mogą liczyć na pomoc również w przypadkach kontroli z lat ubiegłych.
Na pomoc ekspertów ISP możesz liczyć już od momentu otrzymania zawiadomienia o planowanej kontroli.

Ubezpieczenie Allianz Podatnik nie jest drogie. Koszt polisy jest niewspółmiernie niższy od kosztów wynajęcia wyspecjalizowanej  w prowadzeniu sporów podatkowych kancelarii prawnych, których usługi mogą kosztować nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Ubezpieczenie ochrony podatkowo-skarbowej Allianz Podatnik można rozszerzyć o szereg klauzul, m.in. o spory z ZUS’em.

Jak już wspomniałem jak łatwo jest dostać zarzuty a także z jakimi konsekwencjami to się wiąże i jak się przed tym zabezpieczyć napiszę w jednym z kolejnych artykułów.

Zapraszam do kontaktu: 604 972 555