Umowa najmu jest jedną z najczęściej występujących umów zawieranych w ramach prowadzenia działalności gospodarczej a także w życiu prywatnym. Jedno z postanowień kodeksu Cywilnego, który ją reguluje (Art. 675) wskazuje domniemanie dobrego, przydatnego do użytku, stanu przedmiotu najmu a z drugiej nakłada najemcy obowiązek zwrotu w stanie nie pogorszonym po zakończeniu umowy.

W trakcie trwania umowy mogą wystąpić nieprzewidziane zdarzenia losowe powodujące częściowe lub nawet całkowite zniszczenie wynajmowanego lokalu. Wątpliwości nie powinno być w sytuacji, jeśli winą za zdarzenie (np. pożar wskutek braku konserwacji instalacji elektrycznej czy gazowej) można obarczyć właściciela lokalu (wynajmującego).

Co jednak gdy przykładowy pożar spowodowany będzie przez najemcę, np. wskutek zaprószenia ognia, zapalenia się ładowarki do telefonu, komputera lub jakiegokolwiek innego urządzenia elektrycznego pozostawionego w nocy pod napięciem?   Co będzie w przypadku kiedy będziemy mieli do czynienia z podpaleniem lub działaniem siły wyższej, czy żywiołów ?  

Niestety przepisy kodeksowe nie są precyzyjne w kwestii odpowiedzialności za szkodę w przedmiocie najmu.
Z Art. 675 można wnioskować, że skoro na najemcy ciąży obowiązek zwrotu w nie pogorszonym stanie i o ile nie będzie on w stanie wykazać winy/zaniedbań po stronie wynajmującego, powinien w tych przypadkach być odpowiedzialny za naprawienie szkody. Ryzyko to będzie istniało również kiedy nie da się ustalić przyczyny zdarzenia wywołującego szkodę.

Przy okazji podpisywanie umowy najmu nie zapominajmy więc ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej najmującego (OC najemcy) oraz wskazaniu w umowie najmu strony odpowiedzialnej za zawarcie i pokrycie kosztów takiej polisy.  Jeśli na podstawie innych umów (np. leasingu, użyczenia czy dzierżawy) korzystamy z urządzeń nie będących własnością firmy, możemy również, za pomocą odpowiednio dobranej polisy, zabezpieczyć się przed skutkami obciążeń finansowych związanych z ich zniszczeniem czy utratą.

Powyższe rozwiązanie pomoże uniknąć ewentualnych nieporozumień i wzajemnych oskarżeń w przyszłości oraz pozwoli na szybkie przywrócenie wynajmowanego lokalu do stanu „używalności” czym z pewnością będą zainteresowane obie strony. W ramach ochrony jaką uzyskujemy zawierając polisę OC działalności, towarzystwo ubezpieczeniowe sprawdzi także okoliczności oraz zasadność roszczenia również w odniesieniu do jego wysokości, co jest niewątpliwym atutem posiadania polisy.

Do tej pory pisałem w jaki sposób polisa oc chroni najemcę lokalu. Co jednak jeśli z tytułu zaniedbań lub nieumyślnej winy wynajmującego (właściciela) najemca dozna uszczerbku na zdrowiu lub zniszczenia swojego mienia w okresie prowadzenia działalności w lokalu/budynku użytkowanym na podstawie tejże umowy ?
W tym przypadku w interesie właściciela jest posiadanie polisy z zapisami uwzględniającymi jego odpowiedzialność w stosunku do najemcy, ponieważ udostępniając swój lokal odpowiada również w pewnym zakresie również za bezpieczeństwo znajdujących się w nim osób.

Przykładowe zdarzenia stwarzające ryzyko wypłacenia zadośćuczynienia za szkody? Zawalenie się sufitu w jednej z Warszawskich restauracji oraz czy w centrum handlowym w Poznaniu, porażenie prądem pracownika w kotłowni spowodowane przebiciem w instalacji elektrycznej.

O ile roszczenia za szkody rzeczowe (uszkodzenia czyjegoś mienia)  nie muszą stanowić jeszcze „dramatu” o tyle szkody osobowe związane z wystąpieniem uszczerbku lub utraty zdrowia lub życia wiążą się oznaczają nierzadko procesami o sięgające setek tysięcy zadośćuczynienia. Niemały w tym udział sprawnie działających kancelarii odszkodowawczych.
Z tego powodu ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w związku z prowadzoną działalnością uważam za jedno z najważniejszych jakie przedsiębiorca powinien wykupić!

Osoby zainteresowane tematem proszę o kontakt pod numerem: 604 972 555

Ubezpieczenie szyb występuje często jako dodatkowa opcja do ubezpieczenia auto casco lub stanowi osobny dodatek, który można dokupić do polisy OC.  Standardowa polisa auto casco uwzględnia uszkodzenie szyb powstałych m.in. wskutek, wypadku czy też aktów wandalizmu. Wykupienie jednak opcji „szyby” pozwoli nam najczęściej uniknąć zwyżki składki w kolejnym roku ubezpieczenia jeśli zdarzy nam się w trakcie obecnej polisy z tej opcji skorzystać.  Niestety nie wszyscy doczytają w warunkach o tym, że  warunkiem zachowania „braku szkody” z szyby jest kontynuacja polisy u tego samego ubezpieczyciela.

Kolejnym ograniczeniem ubezpieczenia szyb jako opcji dodatkowej jest to, że pokrywane są jedynie koszty zamiennika szyby a nie oryginału. Do tego dochodzą najczęściej udziały własne dotyczące szyby czołowej lub bocznej, sięgające  niekiedy 15% - 20%  ich wartości. W niektórych towarzystwach udziały te można wykupić opłacając dodatkową składkę. Nie musi to być wcale jakąś istotną wadą tej opcji, każdy po zapoznaniu się z warunkami może podjąć indywidualną decyzję na ile mu to odpowiada.

Opcja ubezpieczenia szyb wydaje się być szczególnie interesująca dla tych, którzy nie decydują się na pełny pakiet zawierający auto casco. Pozwala ona bowiem rozszerzyć zakres polisy o niektóre opcje niedostępne w ramach obowiązkowego OC.

Osoby posiadające nowoczesne, nowe lub kilkuletnie samochody z  różnymi czujnikami zintegrowanymi w szybie czołowej (która jest najdroższa)  będą mogły najczęściej wymienić ją na nową i oryginalną już w ramach odpowiednio dobranej polisy auto casco.

Ponieważ klienci coraz częściej pytają mnie o kwestie związane z ochroną  ubezpieczeniową w świetle zachorowania na ‘’2019-nCoV’’ podczas podróży zagranicznych postanowiłem podzielić się aktualnymi informacjami na ten temat. 

Na chwilę obecną (25 luty 2020 r.) podaje się, że liczba zakażonych na całym świecie przekroczyła liczbę 80 tys. osób. Poza Chinami, wykryto przypadki zarażeń w państwach, które bywają często celem wyjazdów zarówno wypoczynkowych jak i służbowych takich jak: Włochy, Tajlandia, Egipt,  Australia, USA,  Wietnam, Francja, Niemcy, Izrael czy też kraje skandynawskie.

Z tego powodu warto uważnie przyjrzeć się warunkom polis turystycznych oferowanych przez ubezpieczycieli, a zwłaszcza zapisom warunkującym ochronę na wypadek ogłoszenia epidemii.  Można przyjąć, że istnieje tu podział na towarzystwa, które:
- udzielają  pełnej ochrony niezależnie od faktu czy epidemia została już oficjalnie ogłoszona czy też nie,
- nie udzielą ochrony,
- udzielą ochrony warunkowo/w ograniczonym zakresie (np. jeśli polisa zostanie zakupiona i/lub wyjazd będzie miał miejsce przed wyjazdem, bądź nie jest ogłoszony stan wyjątkowy, pandemia etc.

Istotne są więc z punktu widzenia podróżującego: dzień ewentualnego ogłoszenia epidemii w państwie docelowym, moment zakupu ubezpieczenia i data wyjazdu. Zdecydowałem się nie wymieniać tu konkretnych towarzystw ponieważ niektóre z nich zaczynają już aktualizować swoje oferty w świetle ostatnich wydarzeń.

Powtórzę więc swoją mantrę ,,Należy zawsze zapoznać się z warunkami ubezpieczenia a zwłaszcza z działami dotyczącymi wyłączeń odpowiedzialności i obowiązków ubezpieczonego’’.
Jeśli ktoś będzie chciał przed wyjazdem chciał przed wyjazdem zweryfikować stan bieżący proszę o kontakt pod nr. 604 972 555

Skrót PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) oznacza normę bezpieczeństwa stworzoną przez organizacje płatnicze takie jak m.in. Mastercard i Visa. Jednymi z adresatów normy są tzw. akceptanci, czyli podmioty świadczące usługę realizacji płatności bezgotówkowej za pośrednictwem danych przesyłanych w formie elektronicznej (terminali).
O ile w polskim ustawodawstwie obowiązki akceptanta definiuje Ustawa o Usługach Płatniczych (z dn. 19 sierpnia 2011 r.) o tyle normy PCI DSS nie są regulowane w powszechnie obowiązujących przepisach prawa. Ma ona jednak status dobrej praktyki  i w związku z tym może stanowić miernik zachowania należytej staranności.
Zgodnie z wytycznymi opublikowanymi przez PCI Council, akceptant zobowiązany jest do ochrony danych dotyczących kart płatniczych lub używanych przy dokonywaniu płatności online, a w szczególności poddania się stosownej weryfikacji . Ochrona danych realizowana jest przez szereg czynności polegających m. in.  na zapewnieniu bezpieczeństwa sieci, szyfrowanie podczas przechowywania i transmisji, stosowanie odpowiednich mechanizmów dostępu a skończywszy na monitorowaniu i testowaniu sieci, zgłaszania prób i przypadków uzyskania nieautoryzowanego dostępu do terminala lub wydruków.
Jak wynika z powyższego,  nietrudno  tu ryzyko np. wykradzenia wrażliwych danych dotyczących właścicieli kont wskutek błędu lub niedbałości pracownika bądź też celowego działania lub osób trzecich.
Ujawnienie danych posiadaczy kart  lub niezgodność z wymogami bezpieczeństwa PCI DSS sankcjonowana jest karami finansowymi przewidzianymi przez organizacje płatnicze.
Mamy  do czynienia z ryzykiem  kodeksowej odpowiedzialności odszkodowawczej  (z art. 471 i nast.) a także możliwością odpowiedzialności za czyny bezprawne (art. 415 k.c. i nast.)

Ubezpieczenie PCI DSS obejmuje kary i koszty oceny w związku z naruszeniem standardów obsługi płatności w przypadku bezprawnego ujawnienia lub wycieku danych o kartach płatniczych.

O ile przedsiębiorcy zabezpieczają mienie firmy na wypadek finansowych konsekwencji związanych z utratą lub zniszczeniem mienia wywołanego pożarem lub innym żywiołami o tyle nawet sprawna wypłata odszkodowania może nie wystarczyć by uchronić się przed dalszymi poważnymi konsekwencjami nagłego i nieprzewidzianego zatrzymania działalności.
 
Za przykład niech nam posłuży zakład, któremu spaliła się hala produkcyjna.
 
O ile dobrze dobrana polisa „ogniowa” pokryje bezpośredni koszty związane z pożarem np. koszty akcji ratunkowej, koszty przeniesienia i przechowania ocalałego mienia o tyle straty finansowe związane z utraconym zyskiem i ponoszeniem dalszych niezaplanowanych kosztów zaczynają się bardzo szybko kumulować.
 
Nie dość, że potrzeba czasu na odbudowę i przywrócenie procesu produkcyjnego, to jeszcze  nie są realizowane zyski z zamówień. Dalsze konsekwencje wiążą się z realnym ryzykiem utraty dotychczasowych odbiorców, którzy są zmuszeni do wyszukania nowych dostawców, z którymi z czasem mogą nawiązać dobre relacje.
 
Przerwa w produkcji a w konsekwencji brak zysku nie zwalnia przedsiębiorcy z obowiązków dalszego pokrywania kosztów stałych do jakich należą przykładowo:
- raty kredytowe i leasingowe i  wynagrodzenia i ubezpieczenia pracowników,
- opłaty dzierżawne i opłaty związane z mediami.
 
Pozostałymi wydatkami poniesionymi w celu przywrócenia produkcji mogą stanowić:
- koszty prowizorycznych napraw i przeprogramowania urządzeń,
- dodatkowych kosztów pracy,        
- koszty transportu ocalałego mienia i wynajmu zastępczych lokali i urządzeń..
 
Polisą zabezpieczającą przed powyższymi konsekwencjami  jest ubezpieczenie utraty zysku (ang. Business Interruption). Jest ono dostępne w różnych odmianach w zależności od uzgodnionego zakresu i specyfiki działalności firmy.
 
Od niedawna polisy tego typu dostępne są również dla mniejszych przedsiębiorstw.
W celu uzyskania dodatkowych informacji proszę o kontakt:    tel: 604 972 555   biuro@superagent.waw.pl

Właścicielom aut Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny uruchomił właśnie możliwość sprawdzenia online pełnej historii swoich ubezpieczeń OC i AC.

O ile dotychczas możliwa była weryfikacja jedynie OC i to z ostatnich 5 lat,  teraz dostępna jest już pełna historia, nawet kilkanaście lat wstecz. Jest to przydatna innowacja ponieważ niektórzy ubezpieczyciele kalkulując składki analizują również i dłuższy „staż” ubezpieczeniowy kierowcy. Z tego właśnie względu radziłbym we własnym zakresie sprawdzić czy widniejące tam dane są poprawne i zgodne ze stanem faktycznym. Może się bowiem okazać,  że na skutek nieścisłości ubezpieczyciel policzy nam mniej korzystną składkę w odniesieniu do tej na jaką sobie przez lata „zapracowaliśmy”. Zdarzają się również sytuacje kiedy UFG nie posiada danych za okres za który mieliśmy wykupione ubezpieczenie.  O zaktualizowanie bądź skorygowanie danych w UFG można wystąpić z prośbą do  towarzystwa ubezpieczeniowego w którym posiadaliśmy polisę, której ewentualne nieścisłości mogą dotyczyć. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny sam takich zmian nie może nanieść ponieważ tylko danymi administruje.

Uzyskanie dostępu do danych jest bezpłatne i wymaga jedynie założenia konta na portalu UFG. Zaświadczenie, które można wygenerować również w języku angielskim i niemieckim może być przydatne także dla zagranicznych ubezpieczycieli.

We wpisie tym postaram się udzielić odpowiedzi na pytania jakie najczęściej zadają mi klienci. Odpowiedzi na nie mają charakter ogólny ponieważ każde towarzystwo ma swoją politykę i może do tematu podchodzić w sposób odmienny.

Czy okres ubezpieczenia wszystkich pojazdów musi być jednakowy ?
W zależności od umowy możliwe jest posiadanie indywidualnego okresu ubezpieczenia dla każdego pojazdu. Oznacza to, że do umowy można dołączyć praktycznie w każdym okresie trwania polisy. Po podpisaniu umowy najczęściej dołączamy do niej kolejne pojazdy, którym kończy się bieżąca indywidualna polisa. Można również wynegocjować zrównanie okresów ubezpieczenia.
 
Od ilu samochodów można ubezpieczyć flotę ?
Można wnioskować o ofertę  już przy 5 pojazdach
 
Czy wszystkie samochody w ofercie muszą mieć ten sam zakres ubezpieczenia ?
Na ogół tak, choć możliwe są odstępstwa od tej reguły.
 
Czy składka za ubezpieczenie może się zmienić w trakcie trwania umowy, np.. po wystąpieniu szkody ?
Jedną z zalet posiadania umowy generalnej ubezpieczenia flotowego jest przewidywalność kosztów. W trakcie trwania umowy mamy zagwarantowaną stałą składkę.
 
Czy muszą być umową objęte wszystkie pojazdy ?
Zasadą jest, że deklarujemy do ubezpieczenia wszystkie posiadane oraz nowonabyte pojazdy.
W niektórych towarzystwach można wybrać do ubezpieczenia tylko niektóre samochody.
 
Czy umową można objąć tylko OC ?
Tak, w ramach zawartych umów obsługuję również firmy posiadające w zakresie jedynie OC.
 
Na jaki okres można zawrzeć umowę ubezpieczenia flotowego ?
Najczęściej zawiera się na rok ale umowa może mieć również charakter bezterminowy.
 
W  jaki sposób można uzyskać korzystniejsze warunki ?  Czy są jakieś sposoby na to?
 Jest wiele sposobów, które mogą być wzięte pod uwagę. Przedsiębiorcy, którzy wykażą się działaniami mającymi na celu obniżenie szkodowości  np. poprzez użytkowanie samochodów służbowych wg. określonych zasad  (tzw. car policy) mogą liczyć  na przychylniejsze traktowanie  przez ubezpieczycieli.
Przykładowo może to być:
1. Organizacja kursów w zakresie teorii i praktyki bezpiecznej jazdy,
2. Wprowadzenie do umowy określonych franszyz kwotowych (udziałów własnych w szkodzie)
3. Stosowanie systemu zachęt i kar dla kierowców (np.  prawo do pierwokupu użytkowanego pojazdu)
4. Monitorowanie za pomocą GPS (trasy przejazdów i prędkości, miejsca i czasy postojów)
5. Niektóre firmy wprowadzają własny system weryfikacji kierowcy już na etapie zatrudniania.
6. Pojazdy floty mogą zostać oznakowane specjalnym numerem telefonicznym, na który mogą zadzwonić inni użytkownicy dróg w sytuacjach niewłaściwego zachowania kierowcy
 
Jaka jest procedura w momencie zbliżania się do końca terminu trwania umowy ?
Zazwyczaj 2 tygodnie przed końcem polisy lub wcześniej (np. w okresie wakacyjnym) przypominam tym fakcie Wspólnie z klientem ustalamy oczekiwany zakres ubezpieczenia, zastanawiamy się czy coś można byłoby w umowie zmienić. Jeśli klient chce w dalszym ciągu korzystać z danego rozwiązania przystępujemy do negocjacji umowy na kolejny okres.

Co wpływa na koszt ubezpieczenia floty?
Jest zawsze ustalany indywidualnie. Zależy m.in. od branży, ilości, typu oraz wieku posiadanych pojazdów. Nie bez znaczenia jest odpowiedź na pytanie czy zakresem mają być objęte również pojazdy podróżujące poza granicami RP. Pod uwagę brana jest również dotychczasowa szkodowość.

​​
​W profilu działalności związanej z prowadzeniem baru, restauracji czy też innego punktu gastronomicznego należy niewątpliwie uwzględnić ryzyko związane z nieprzewidzianymi zdarzeniami losowymi, których finansowe konsekwencje mogą mocno nadszarpnąć budżet lub nawet spowodować bankructwo, nie wspominając już o utraconych nerwach.

Przed skutkami zdarzeń losowych jakimi są przykładowo pożary, zalania, czy też coraz częściej występujące huragany, można zabezpieczyć mienie odpowiednią polisą. Zainteresowani mogą rozszerzyć jej zakres o „czynnik ludzki” czyli kradzież, rabunek czy wandalizm.

We wpisie tym chciałbym jednak wspomnieć o niemniej ważnej (a może nawet istotniejszej) kwestii, nierzadko pomijanej przez osoby zarządzające w  szeroko pojętej branży gastronomicznej, a mianowicie polisie odpowiedzialności cywilnej. Polisa odpowiedzialności cywilnej w branży gastronomicznej powinna być zawarta na wysoką sumę by można z niej było pokryć koszty związane z roszczeniami osobowymi również w przypadku masowego zatrucia przykładową salmonellą czy też chorobami zakaźnymi. Takie zatrucia  zdarzają się niestety regularnie zarówno w stołówkach  szkolnych jak i renomowanych sieciach kawiarni – o czym ostatnio czytaliśmy (wg danych Sanepidu, do 31 maja zatruło się 41 osób, ponad połowa z nich musiała- zostać hospitalizowana)

Do czynników zwiększających ryzyko należy praktyka zatrudniania (nie tylko sezonowej) młodych osób, które nie są obeznane podstawowymi zasadami sztuki kelnerskiej. Będąc ostatnio w jednej z restauracji sam byłem naocznym świadkiem jak kelnerka trzymała talerz z gorącą bezpośrednio nad głową małego dziecka!
Odpowiednio dobrana polisa oc działalności zabezpieczy właściciela baru czy restauracji również na wypadek innych zdarzeń takich  poślizgnięcia i upadki na mokrej czy nierównej podłodze, uszkodzenie zęba, koronki lub protezy zębowej po „natrafieniu” na twardy przedmiot w podanym posiłku.  

Polisa oc działalności daje właścicielowi jeszcze jeden istotny „bonus” a mianowicie ochronę przed osobami wyłudzającymi odszkodowania. Stanowią oni już w Polsce całkiem liczną grupę, której nie powinno się ignorować. W mojej praktyce ubezpieczeniowej już kilkunastokrotnie zostałem powiadomiony przez swoich klientów o takich przypadkach. Póki co, we wszystkich przypadkach okazanie przez właściciela polisy lub wezwanie przez ubezpieczyciela do wykonania pewnych czynności skutecznie „uśmierzyło” ich zapał.
W przypadku powstania roszczenia, ubezpieczyciel pokryje koszty związane ze zbadaniem tego czy jest ono prawnie słuszne a także zweryfikowaniem jego wysokości. Dzięki temu właściciel zyskuje „święty spokój” i może w dalszym ciągu koncentrować się na prowadzeniu firmy.

​Warunki ubezpieczeń (jak zwykle) nakładają również na ubezpieczonego pewne obowiązki, dlatego przed zawarciem umowy należy się z nimi zapoznać a ewentualne kwestie wyjaśnić ze swoim agentem.
W przypadku wystąpienia roszczenia lub prawdopodobieństwa takiego zdarzenia zawsze zalecam swoim klientom by się ze mną skontaktowali. Staram się pomóc by proces likwidacji szkody  przebiegł możliwie sprawnie. 

Właściciele niedużych firm wciąż jeszcze kojarzą ubezpieczenia flotowe pojazdów z rozwiązaniami dostępnymi wyłącznie dla dużych  korporacji. Do niedawna, by móc skorzystać korzyści wynikających z takiego rozwiązania należało wykazać się posiadaniem dużej liczby pojazdów.

Od kilku lat towarzystwa zaczynają wychodzić naprzeciw przedsiębiorcom dysponującym mniejszą ilością pojazdów. Oczywiście im więcej samochodów tym większa szansa na uzyskanie korzystniejszych warunków, jedna firmy będą ce w posiadaniu nawet pięciu pojazdów mogą już w niektórych towarzystwach podejmować rozmowy na temat takiego flotowego ubezpieczenia.

W przeciwieństwie do indywidualnych polis na każdy pojazd umowa ubezpieczenia flotowego (umowa generalna) daje przedsiębiorcy posiada szereg korzyści, z których najistotniejsze to:

- z racji „hurtowego” podejścia do ubezpieczenia, właściciel firmy może liczyć na korzystniejsze warunki cenowe umowy. Stawki w umowie generalnej mogą być atrakcyjniejsze nawet w porównaniu z tymi jakie otrzymujemy u leasingodawców
- możliwość uzyskania dopasowanego zakresu ochrony ubezpieczeniowej do profilu działalności firmy (np. dedykowany zakres truck assistance czyli wyspecjalizowana pomoc na wypadek wypadku czy awarii  samochodów ciężarowych), Poza zakresem dostępnym dla indywidualnych klientów towarzystwa posiadają w „zanadrzu” szereg dodatkowych klauzul, których zastosowanie  pozwala na lepsze dostosowanie zakresu ochrony do indywidualnych potrzeb klienta.
- minimum formalności oraz gwarancja stałych kosztów w trakcie trwania umowy,
- dogodniejsze warunki płatności oraz możliwość ustalenia warunków uproszczonej  i przyspieszonej  likwidacji szkody (każdy przestój w eksploatacji samochodu naraża firmę na straty),
- pojedyncza szkoda/szkody mogą nie wpłynąć na łączną składkę przy odnawianiu umowy,
- w przypadku firm posiadających większą flotę – a co się z tym nierzadko wiąże – i większą liczbę szkód można się ubiegać o tzw. klauzulę samolikwidacji szkód. Chodzi tutaj o umożliwienie samodzielnego rozliczenia drobnej szkody bez konieczności wykonania oględzin. Samolikwidacja odbywa się  na podstawie przesłanej do towarzystwa ubezpieczeniowego dokumentacji zdjęciowej  oraz rachunków z naprawy w warsztacie.
- Poza zakresem dostępnym dla indywidualnych klientów towarzystwa posiadają w „zanadrzu” szereg dodatkowych klauzul, których zastosowanie  pozwala na lepsze dostosowanie zakresu ochrony do indywidualnych potrzeb klienta.

Warto dodać, że z ubezpieczenia flotowego skorzystać mogą nie tylko podmioty posiadające swoje auta. Oferta skierowana może być również dla firm leasingowych czy też firmy oferujące usługi zarządzania flotą typu CFM czy też FSL (długoterminowy wynajem z ang. Full Service Leasing).

​Jeśli mowa o leasingu, warto mieć na względzie, że oferowane w ramach leasingu ubezpieczenia są skonstruowane w ten sposób by przede wszystkim zabezpieczyć interes firmy leasingowej.  W przeciwieństwie do umów ubezpieczenia flotowego, możliwości negocjowania warunków w ten sposób pod kątem dostosowania ich do profilu użytkownika jest dosyć ograniczona o ile w ogóle występuje.